Huslån - Uden om Banken

af Søren Scheibye

Opdateret 31. mar. 2024

Få det billigste lån uden om banken med et huslån - her sikrer du dig den rette kreditgodkendelse og de bedste lånevilkår. Vi tilrettelægger lånet efter dine behov, ansøg her og hør om dine muligheder.

- Ønsker du lån i din friværdi, så kan du oprette en ansøgning her og sikre dig det billigste lån uden om banken.

Mere om Huslån

De fleste vil opleve at skulle optage et huslån når de skal købe et hus. Det kan være svært at gennemskue det hele - for hvordan låner man til et hus? Og hvilken rente skal man vælge når man vil have huslån, er det fast eller variabel rente?

Vi tilbyder huslån uden om banken. Et huslån forudsætter, at du lægger en udbetaling på minimum 5% af hvad boligen koster. Du kan også vælge at låne i den ejendom, du allerede ejer. Dette kræver dog, at du har luft i økonomien til at betale på lånet, og at der er friværdi i ejendommen.

I dag findes mange forskellige boliger og dertil findes der også mange forskellige boliglån, ikke mindst deres priser. At finde forskellige typer lån inden for boligfinansiering kan faktisk være lidt svært. Derfor har vi skitseret de tre mest populære typer boliglån:

Realkreditlån
Banklån
Pantebrevslån

Hvad er Renten på Huslån i dag? - Den Billigste Låneform

Det vigtigt at kende til renten på et huslån, som konstant ændre sig med tiden. Fælles for alle typer boliger og boliglån er, at renten er billigere end den vil være på andre lån, såsom forbrugslån. Grunden til at renten er billigere er, at når du får et boliglån, tilbyder du som regel din nuværende bolig som pant, så kreditor har en form for sikkerhed ved lånet ved at tinglyse et såkaldt pantebrev i huset.

Renten på huslån i dag, hvis man vælger et fastforrentet obligations lån med op til 10 års afdragsfrihed og en løbetid på 30 år, så er renten ca. 5%. Søger man lån uden om banken, så skal man forvente at renten er omkring 8,5%, men det kommer også med sine fordele, eftersom din ansøgning bliver behandlet på under 24 timer og der er større sandsynlighed for at få et lån end hos banken, som oftest har en meget kompliceret tilgang til deres vurdering af kunder og ikke giver sig tid til at hører på deres situation.

Pantebrevslån - Det Bedste Alternativ til Banklån

Pantebreve har stigende popularitet grundet den store kundetilfredshed. Pantebrevslån ses som det bedste alternativ til banklån, idet det der reguleret af Finanstilsynet og giver danskere flere finansieringsmuligheder. Har man friværdi og ønsker at omlægge sin skattegæld.

Mange ser pantebrevslån som vejen til et realkredit-eller banklån, da banker og realkreditinstitutter oftest gerne vil tilbyde lån til dem der har pantebreve. Dette skyldes at ejendomskreditselskaber som tilbyder huslån uden om banken igennem pantebreve, laver en meget grundig og personlig kreditvurdering og kan hermed ses som en form for forhåndsgodkendelse til et banklån.

Se dine muligheder for at få et pantebrevslån ved at ansøge her- vi vender tilbage med svar inden for 24 timer.

Et nærbillede af en iPhone med et lommeregnerikon til beregning af boliglån eller realkreditlån.

Lån penge til hus - Få et Skræddersyet Huslån

Du har mulighed for at låne til mange forskellige typer ejendomme med Simpel Kredit som långiver. bolig finansiering skal være tilgængeligt for dig, hvor renten ikke belaster din økonomi. Det gøres bedst gennem en bolig finansiering, du kan her på vores hjemmeside forespørge et beregningseksempel som skitsere hvor meget renten kommer til at koste.

Lav en uforpligtende ansøgning og få en skræddersyet låne beregning. Vi laver det billigste lån ud fra sine personlige oplysninger og tilpasser i samarbejde med dig et lån der opfylder dine finansieringsbehov. Ansøg her og skriv at du ønsker et lånetilbud - så laver vi en huskøbsberegning til dig.

Beregn Lån til Hus - Helt Simpelt!

Beregn lån til hus med hjælp fra Simpel Kredit - vi gør det nemt for dig at skabe overblik over dit huslån med en bolig beregner. Når du kigger på en hus finansiering beregning, er der flere ting, du skal være opmærksom på.

Det er meget simpelt: Ansøg--> skriv "Ønsker et lånetilbud til (adresse)" --> svar indenfor 24 timer!

Det omfatter blandt andet renter (fast eller variabel), månedlig ydelse, løbetid og hvor mange penge du selv har til rådighed fra start. Føler du dig usikker kan Simpel kredit, med vores huslån beregner, finde ud af hvad det vil koste dig at låne mange penge.

Men for at få det fulde og korrekte overblik, anbefaler vi altid, at du spørg vores kollegaer ind til de lån du kan få hos os og om du kan omlægge nuværende lån. Så bliver du guidet gennem en huslåns beregner og får et helt nøjagtigt indblik i hvordan økonomien kommer til at se ud efter din boligfinansiering.

Hvad er 'udlæg i ejendom'?

Udlæg i ejendom er en effektiv metode, hvor en kreditor kan sikre sig indfrielse af sine krav mod en skyldner. Udlæg i ejendom udføres gennem en fogedretsbehandling og kræver en gyldig dom eller kendelse fra fogedretten.

Hvis du har ubetalt skattegæld eller gæld til andre kreditorer, er det muligt, at der kan blive foretaget udlæg i din bolig. Det er en situation, du bør tage meget alvorligt, da det kan have alvorlige konsekvenser, hvis du ikke handler på det. Vi står klar til at hjælpe dig med at afvikle din gæld og få fjernet udlægget i din bolig, og omlægge din skattegæld. På den måde kan du få økonomisk ro og undgå potentielle negative følger af udlægget.

En telefon med lommeregner til beregning af boliglån.

En række farverige huse med en blå himmel i baggrunden.

Huslån udenom banken - Hvad er renten?

Når du skal låne til den laveste rente er det vigtigt at have hele lånets løbetid i mente. Din bankrådgiver kan give dig en økonomisk rådgivning og kan være med til at finde det bedste boliglån til dig.

Renten ligger fra 8-9,5%, som synes at være højt sammenlignet med banklån, som ligger på omkring 6-7%. Meningen med huslån udenom banken er at bygge en bro over til et banklån. Kunder der søger huslån udenom banken er oftest blevet afvist i egen bank, grundet bankernes kassetænkning. Bankerne har mange kriterier man skal opfylde og det er blevet svære og svære at låne penge, hvorfor huslån uden om banken ved brug af pantebreve, er den idealle adgangsbillet til et banklån.

Kunder sidder oftest med et pantebrev i 2-3 år før de omlægger det til et banklån, da det er meget nemt at få banklån når man har et pantebrevslån. Vi laver en mere dybdegående og personlig kreditvurdering og hører på vores kunder, hvilket bankerne ikke har tid til hvorfor deres trofaste kunder gang på gang bliver afvist. Start din ansøgning og rejse imod et huslån.

Det er dog langt fra alle der kan få banklån, det kan være fordi man har eksisterende realkreditlån eller at man har et forbrugslån med en høj rente. Når man skal investere sine penge i sin nye hus, er det vigtigt at boligkøbet ikke svækker din økonomi.

Derfor kan det være en fordel at få tilsendt et regneeksempel, som viser hvor meget en boligfinansiering kommer til at koste.

lån med fast eller variabel rente - udenom banken.

Bank, realkredit- eller ejendomskreditselskab tilbyder alle lån med en fast eller variabel rente. Du har også muligheden for at vælge om lånet skal være et stående lån eller et annuitetslån.

Stående lån

Det stående lån har som udgangspunkt en kortere løbetid, man betaler kun renten og ikke afdraget, da der er afdragsfrihed indtil lånet ophører. Afdraget betales i stedet, som et samlet beløb ved lånet udløb.

Såfremt du ved at du har en høj årlig indtjening kan det være fordelagtigt for dig at vælge en boligfinansiering, ved brug af et stående lån.

Hvis du vil vide mere om hvad et ståendelån er, eller vide mere om 'bank ord' generelt, kan du tage et kig i vores leksikon.

Annuitetslån

Annuitetslån, er det klassiske huslån. Her kan man hos sin bank spørge om afdragsfrihed og de tilbyder oftest 10 års afdragsfrihed, ligesom ved et realkreditlån. Ved et annuitetslån kan man vælge imellem en fast eller variabel rente.

Fast rente - en af mange finansieringsmuligheder

Du er sikret den samme rente i hele lånets løbetid, en fastforrentet lån med en fast rente er derfor meget populær, da med en fast rente kende til sine årlige omkostninger langt ud i fremtiden. Så ønsker man at købe fast ejendom, kan en boligfinansiering med en fast rente give en familie den sikkerhed som en variabel rente ikke kan.

Det er også muligt at få afdragsfrihed, når man skal have finansiering med en fast rente. Den månedlige ydelse vil med afdragsfrihed være lavere i den aftalte periode, da man ikke betaler afdrag. Der ligger derfor mange muligheder for hvordan man skaffer boligfinansiering.

En telefon med en kalender på står på et skrivebord, der bruges til at administrere huslån.

To personer ved et skrivebord med bærbare computere og papirer diskuterer lån til huskøb.

Skal man købe hus med faste renter? Huskøb guide:

Så skal man til at købe hus og ens økonomi bedst tilegner sig et lån med en fast rente, det kan være at man har en stabilt job, og derfor ønsker en boligfinansiering der fast kan budgetteres for de næste mange år. Det kan også være at du gerne vil omlægge noget gæld hvor renten er dyr, til et lån i dit hus for at gøre gælden billigere.

Boligens værdi vil med tiden oftest stige, hvorfor købesummen du investerede i sin tid nu er blevet væsentligt mere værd. Du kan få rådgivning om boligens pris hos en nærtliggende ejendomsmægler, som vil give dig en fair vurdering.

Overvejer du at optage et lån med fast rente i din friværdi, for at renovere boligen eller tage familien med på en rejse, kan du betrygge dig med at du ikke behøves at lægge en udbetaling for at få et fastforrentet lån i din friværdi. Det vil sige at du kan ansøge om lån i dag og få finansiering udbetalt i morgen, uden at du selv skal kunne finansiere noget.

Hvis du vil vide mere om hvad fastforrentet finansiering er, eller vide mere om 'bank ord' generelt, kan du tage et kig i vores leksikon.

Lån med fast rente - Tinglysning

Det pengeinstitut der har udstedt dig et lån i din ejerlejlighed, andelsbolig eller ejerbolig, vil som regel oprette lånet på ejendommens tinglysning. Så efter du har godkendt en låneaftale, kan du søge på ejendommen, som lånet har taget pant i, i tinglysningen og så ville den gæld der i ejendommen blevet påvist. Normalt kan man også se renten der er på givet lån.

Underskriv dokument på www.tinglysning.dk

Det kan blive nødvendigt for dig at gå ind på www tinglysning dk underskriv dokument, for at underskrive et dokument der skal tinglyses. Finder du tinglysningen kompliceret og har brug for en guide, til hvordan om opretter tinglysning af skøde eller lign.

Lån med fast rente tilbydes som banklån, realkreditlignende lån og som pantebrevslån. Der er mange der vælger et lån med fast rente, i 2021 3. kvartal var 73% af alle lån med fast rente. Kilde: Finansdanmark.

Et monokromt billede med en hængelås fastgjort til et kædehegn.

Konklusion på den faste rente

Skal du købe hus, kan det være fordelagtigt at vælge en finansiering med fast rente. Dertil er det vigtigt, når du skal købe bolig, at kigge på de udgifter der er ved lånet, såsom renter og afdrag. Søger du rådgivning omkring dit lån , kan du spørge din bankrådgiver.

Såfremt du har spørgsmål vedr. lån med fast rente, og ikke gider at vente på din bank, kan du ringe os op på 42440700.

Variabel rente - værd at vide om renten

Den variable rente, ses oftest som den mere risikable rente, for hvis renten stiger så stiger dine månedlige omkostninger til lånet også. Lånene med en variabel rente vil som udgangspunkt have den laveste rente ved lånets begyndelse, hvor en boligfinansiering med fast rente oftest er lidt dyrere.

En variabel rente kan være uforudsigelig, da renten kan tilpasses CIBOR hvert måned. De udgifter der er ved at låne vil forblive den samme men den månedlige ydelse vil ændres på baggrund af renten. Man skal derfor være godt rådgivet inden man vælger et variabelt forrentet lån.

Konklusion på lån med variabel rente

Det er vigtigt at du, som kreditor, kan betale lånet og alt afhængigt af hvor stort et beløb der er snakke om, kan et lån med variabel rente sætte kreditors økonomi. Det samlede beløb der skal betales tilbage, til dem der har stået for finansieringen, kan du som kreditor selv udregne eller bede dit pengeinstitut om at beregne.

Du kan lån med en variabel rente til alle slags ejendomme, om du søger en andelsbolig, ejerlejlighed, ejerbolig m.m. så kan du være sikker på at dit pengeinstitut kan tilbyde dig både en fast-og variabel rente. I så fald de ikke tilbyder lån med en variabel rente, kan det være grundet usikkerheden bag sådan en boligfinansiering, da det samlede beløb kan ende med at blive højt.

Du kan nemt indhente tilbud her.

På et skrivebord står en bærbar computer med huslån-beregner.

Lånets løbetid - for et nyt lån

Lånets løbetid kan påvirke hvor meget du ender med at betale til kreditoren. Der findes forskellige lånetyper, som alle kan variere i løbetid. boliglån med samme løbetid, kan ende med at koste vidt forskelligt grundet rentesatsen, som nævnt ovenfor.

Ønsker du en mellemfinansiering, så kan længden på lånet. Dette sker når du gerne vil have en ny bolig, men har endnu ikke solgt din egen. Du har derfor ikke en egen udbetaling endnu, men det kommer du til at få nå din nuværende bolig bliver solgt. Her er mellemfinansiering den rette løsning.

Mellemfinansiering er oftest det boligfinansiering med de laveste renter og udgifter, da det er et kortfristet boliglån. Så står du og mangler en boligfinansiering til dit boligkøb, kan du trygt og simpelt ansøge her.

Hvorfor siger banken nej til huslån?

Det er en vurderingssag, hvilke betyder at realkreditinstitutterne og din egen bank måske ikke vil vurdere dig lige så grundigt som ejendomskreditselskaber, eftersom de har mange kunder som de ikke alle kan tage sig tid til.

Det medfører desværre at mange gode og kreditværdige debitorer, ikke kan få det huslån de drømmer om. Derfor er der mange der søger uden om banken når de skal købe hus eller have et lån i deres nuværende hus.

Du kan nemt indhente lånetilbud til din nye bolig hos Simpel Kredit.

Din mulighed for at få et huslån til drømmehuset

Med et boliglån fra Simpel Kredit er dine boligdrømme snart indfriede. Vi ønsker at give fleksibilitet til vores lånere, så vi kan tilbyde at hjælpe ud fra den situation, som netop du står i. Vi kan som udgangspunkt hjælpe alle, der er fyldt 18 år.

Hos Simpel Kredit er vores krav ikke lige så strikse som hos bankerne, og vi kan derfor i flere tilfælde finde løsninger, der kan hjælpe, selvom du har oplevet at blive afvist af banken. Det kan dog være en god idé at have undersøgt dine muligheder, for at låne gennem banken, før du opsøger en alternativ løsning, da der kan være besparelser at hente for dig. Simpel Kredit ønsker altid at hjælpe dig godt videre med dine boliglån.

En glaskrukke med mønter og en plante brugt som visuel fremstilling til beregning af boliglån.

En nøgle hænger på en dør, der symboliserer ejerskabet af et hus.

Huskøb - afvist i banken

Når du har fundet et dejligt hus eller en ejendom, som du rigtig gerne vil købe, så er det noget af en nedtur, hvid du bliver afvist af banker og realkreditinstitutter, når du vil optage et huslån. Der kan være mange årsager til, at du ikke lige passer ind i de lidt firkantede parametre, som bankerne sætter op ved lån til hus.

Det kan fx være, at ejendommen ikke lige ligger i et større byområde, eller det kan være, at din indtægt er svingende, fordi du måske er selvstændig eller har uregelmæssige arbejdstider. Det er derfor vigtigt, når man søger om et boliglån hos pengeinstituttet, at man klargøre ens nuværende og forventede indtjening.

Hvordan låner man når banken har sagt nej?

Selv om man måske selv synes, at man er i den bedste alder, kan bankerne mene, at man er for gammel og derved et dårligt aktiv for banken. Hvordan låner man til et hus, hvis banken har sagt nej? Her hos simpel kredit laver vi en helhedsvurdering af dig som debitor. Det betyder, at vi vurderer din sag ud fra en masse forskellige parametre, så du derved har en større chance for at få hjælp til finansiering af dine boligdrømme.

Alternativ finansieringsmuligheder

Vi kan hjælpe dig med at finde det bedste og billigste lån, som du kan få, ved at benytte alternativ finansieringsmuligheder. Ved at få et huslån hos os, vil du kunne låne op til 95 pct. af ejendommens værdi. Og løbetiden på lånet vil typisk være med fra 3-20 års løbetid.

Såfremt du allerede ejer en ejendom, er det muligt at optage lån i din friværdi. Læs mere om lån i friværdi.

Giv ejendommen nyt liv - køb og forny

Der er mange der har hænderne godt skruet på, som går og drømmer om at istandsætte en gammel bolig. Der kan være mange grunde til at det er en god ide at købe bolig, som senere hen skal renoveres. Boligens værdi vil også være lavere end sammenligningsejendomme, da istandsættelse oftest kræver tid og ekstra finansiering.

Når dit pengeinstitut har godkendt din vision for ejendommen, vil I sammen kortlægge renten, afdrag og andre udgifter.

Det kan også være du ønsker at istandsætte en bestemt bolig, men din nuværende andelsbolig, ejerlejlighed eller ejerbolig er ikke blevet solgt endnu. Her er mellemfinansiering en god løsning. Mellemfinansiering er for de fleste den eneste af de eksisterende finansieringsmuligheder, som er mulige når du ikke har solgt din nuværende bolig, men gerne vil have et huslån til det hus du gerne vil istandsætte.

Sort-hvid foto af et par, der står foran et vindue og beregner deres huslån med en låneberegner.

London bank of england building stockvideoer og royaltyfrie optagelser til huslån beregner og boliglån beregner formål.

Et monokromt fotografi af en hængelås fastgjort på et kædehegn.

En stak gamle bøger på et træbord med en Huslån-beregner.

Hvad er mellemfinansiering? køb inden du har solgt

Mellemfinansiering er oftest et stående lån som vare i den periode din nuværende bolig er til salg.

Mellemfinansiering er også en god løsning til dem der ønsker at flytte til storbyen grundet deres arbejde, eller ønsker at flytte i noget større fordi familien har fået ekstra medlemmer, men ikke kan få solgt deres gamle hus.

Det kan være at økonomien siden første huskøb også har ændret sig en del, men at man alligevel bliver afvist i banken fordi hustandens gældfaktor er for høj. Oftest vil bankerne se ned på mellemfinansiering, for mellemfinansiering er risikofyldt for långiver.

Mellemfinansiering pris - Hvad skal man betale?

Prisen på mellemfinansiering er for det meste billigere end de andre lån. Det skyldes hovedsageligt, at de fleste lån vare over en længere periode. Den længere periode gør tilbagebetalingen på det samlede beløb større, men går den månedlige ydelse lavere.

Ved mellemfinansiering hos Simpel Kredit, vil du få et stående lån der varer 1-2 år, alt afhængigt af din situation. Du ville ikke skulle betale månedlige afdrag, men alene renter i lånets løbetid, Mellemfinansiering belaster derfor ikke ens økonomi ligeså meget som andre finansieringsmuligheder.

En gammel grøn dør i en gammel bygning med boliglån beregner.

En mand bruger en kuglepen til at underskrive et dokument for boliglån.

Få et gratis tilbud og se hvad det koster at låne til huskøb

Gratis låneberegning og et fuldstændigt uforpligtende tilbud, Personlig vejledning og Svar inden for et døgn. Vi tilbyder lån til alle typer ejendomme overalt i Danmark og renten vi tilbyder er den billigste i vores branche.

Hvorfor vælge et huslån hos Simpel Kredit?

Hos Simpel Kredit vurderer vi din sag personligt. Det vil sige, at vi laver en helhedsvurdering af dig som debitor, hvor din sag vil blive vurderet ud fra en række parametre, der sikrer dig den bedst mulige vejledning og største sandsynlighed for at få dine boligdrømme opfyldt.

Hvordan kommer jeg videre?

Benyt Simpel Kredits låneformular og bliv kontaktet vedrørende et uforpligtende lånetilbud inden for et døgn. Du kan også ringe ind til vores kontor på 42440700.

Vi har branchens bedste anmeldelser - se dem på trustpilot.dk

Ansøg nu - svar indenfor 24 timer

Det vil sige at du kan ansøge om lån til dit boligkøb i dag og få finansiering udbetalt i morgen, uden at du selv skal kunne finansiere noget. Vi arbejder hurtigere end dit realkreditinstitut og er ligeledes underlagt Finanstilsynets retningslinjer for kreditvurdering. Vores udgifter og renter er en smule højere, da vi siger ja til folk som ikke kan få realkreditlån.

Renten ligger på nuværende tidpunkt omkring de 8%.

Hvis du vil vide mere om hvad fastforrentet finansiering er, eller vide mere om 'bank ord' generelt, kan du tage et kig i vores leksikon

Huslån - mulighed for at låne penge til drømmehuset

Tre mænd i jakkesæt ved hjælp af en låneberegner foran en bygning.

Andre hjælpsomme sider

FAQ: Huslån - Uden om Banken

Hos os kan du låne til køb af hus, forudsat at du selv betaler mindst 5% af boligens pris. Du har også mulighed for at låne mod friværdien i din nuværende ejendom, hvis din økonomi tillader det.

Renten for et fastforrentet lån hos os er lidt højere end den vil være hos bankerne. Det er vi transparente med. Vores rente ligger på 8-9,5%, hvor bankrenten ligger på omkring 7% når man inkluderer deres skjulte rente, som hedder ‘bidragssatser’.

Når du optager et lån og långiver erhverver pant i huset, betyder det, at långiver, som kan være banken, realkreditinstituttet eller ejendomskreditselskabet, har ret til at sætte huset på tvangsauktion, hvis du ikke betaler dine afdrag over en længere periode. Det er princippet bag pantebrevslån og er grunden til de er billigere end forbrugslån.

Et stående lån har typisk en kortere løbetid, og man betaler kun renter, ikke afdrag, indtil lånet udløber. Ved et annuitetslån betaler man både renter og afdrag, og man kan vælge mellem fast eller variabel rente.

Udlæg i ejendom er en retshåndhævelsesmetode, hvor en kreditor sikrer sig betaling af gæld gennem fogedretsbehandling. Det kan involvere at tage pant i en skyldners ejendom.

Ja, vi tilbyder også lån med variabel rente. Dette kan være en fordel i visse situationer, men det er vigtigt at være opmærksom på, at den månedlige ydelse kan variere med renteændringer.

Mellemfinansiering er en løsning, der anvendes, når du ønsker at købe en ny ejendom, men endnu ikke har solgt din nuværende bolig. Dette er ofte et kortfristet lån med relativt lave renter.

Banker og realkreditinstitutter har ofte strenge kriterier for långivning, som kan inkludere din indkomst, jobstabilitet, gældsfaktor, og ejendommens beliggenhed. Hvis du ikke opfylder disse kriterier, kan du blive afvist.

Simpel Kredit tilbyder mere fleksible lånevilkår og kan i mange tilfælde tilbyde finansieringsløsninger, selv til dem, der er blevet afvist af banken. Vi foretager en individuel vurdering af hver ansøger.

Du kan ansøge om et lån ved at udfylde en uforpligtende ansøgning på vores hjemmeside. Du vil derefter blive kontaktet af os med et skræddersyet lånetilbud inden for 24 timer. Alternativt kan du kontakte os direkte på telefon 42440700 for personlig vejledning.