Hvad er statsgaranti?
Oprindeligt udgivet:
Senest opdateret:
Kort fortalt
Et boliglån med statsgaranti kan være relevant ved køb af en villa i et område, hvor lave handelspriser gør almindelig finansiering vanskelig. Garantien mindsker långiverens risiko, men erstatter ikke bankens eller realkreditinstituttets kreditvurdering.
Undersøg, om ejendomstype, postnummer og områdets prisniveau falder inden for ordningen, og medregn udbetaling samt låneomkostninger. Ordningen giver ikke automatisk adgang til lån; den konkrete økonomi og boligens salgbarhed vurderes stadig, og gældende krav bør bekræftes hos långiveren.
Statsgaranti boliglån er en låneordning, der blev mulig fra anden halvdel af 2022, hvor staten
garanterer de yderste 30% af boliglånets værdi for boliger i yderområder og andre boligfattige
kommuner. Ordningen er relevant for boligejere og boligsøgende, som har svært ved at få
finansiering gennem de traditionelle banker og realkreditinstitutter, selv om de ønsker at købe
bolig i områder, hvor markedet ellers har været presset af urbanisering. Her får du en kort
forklaring på, hvad et boliglån med statsgaranti er, hvilke krav boligen og lånet skal opfylde,
hvordan ordningen skal gøre boligkøb lettere i yderområder, og hvorfor den kan være et alternativ
til et almindeligt boliglån.
Igen må jeg bare sige at Simpel Kredit...
Igen må jeg bare sige at Simpel Kredit yder formidabel service, finder løsninger og hjælper
kunderne suverænt på vej. Kæmpe ros til deres altid imødekommende.
Hvilke krav har et lån med statsgaranti?
Der findes en række krav, som boligen skal opfylde for at kunne søge om et statsgaranteret
boliglån, såsom at boligens kvadratmeterpris ikke må overstige 10.000 kroner i gennemsnit for
postnummeret (i nogle postnumre er det 8.000 kr.). Det er dog ikke kun i postnumre med en beregnet
gennemsnitlig kvadratmeterpris, at man kan søge om et statsgaranteret boliglån. Det er også muligt
at søge om et statsgaranteret boliglån i kommuner, der er udpeget som "boligfattige" af
regeringen, herunder i yderområderne og andre landdistrikter. Simpel Kredit kan hjælpe dig med at
navigere i de krav, der gælder, og en bank eller et realkreditinstitut vil typisk stå for
kreditvurderingen, både når du får et tilbud, og hvis du får afslag. Så hvis der skulle være den
mindste tvivl, anbefaler vi at du ringer og forhører dig om dine muligheder for et lån med
statsgaranti, så det bliver mere attraktivt at købe bolig og bosætte sig i disse områder.
Boliglån med statsgaranti - Mulighed for boligejere i yderområderne og Landdistrikternes Fællesråd
Boligmarkedet i Danmark har i mange år været præget af en urbanisering, hvor kvadratmeterpriserne
i landets største byer er steget voldsomt. Den konkrete vurdering af ansøgningen foretages dog
altid af en bank eller et realkreditinstitut. Men landet består ikke kun af store byer, og i mange
af landets yderområder foregår boligsalget ikke lige så nemt. Det skaber store forskelle mellem
byerne og landdistrikterne, hvor mange banker samtidig har centraliseret kreditvurderingen. Et
boliglån er et lån, hvor der stilles sikkerhed i fast ejendom, men mange boligejere kan opleve
problemer med at få boliglånet. Her kan en statsgaranti på boliglån være relevant, hvis ordningen
bliver brugt til at forbedre adgangen til finansiering. Dette kan skyldes økonomiske problemer
eller problemer med boligen selv, især i yderområderne, hvor der kan være langt imellem de udbudte
boliger og salg kan foregå væsentligt langsommere.
Værd at vide om statsgaranterede boliglån
Hvis du overvejer at søge om et boliglån med statsgaranti, er der nogle ting, du skal vide. Der er
store forskelle på boligmarkedet, særligt i landdistrikterne, og en statsgaranti på boliglån skal
gøre det lettere at få boliglånet godkendt, hvor almindelige vurderinger ellers spænder ben. Dette
gør det nemmere for bankerne at udbetale lån i yderområderne, hvilket kan være med til at øge
boligkøb i disse områder. Mere end hver tredje bolig i Nordjylland er under 1 mio. kr. Mange
banker vurderer ofte stadig disse områder mere forsigtigt, selv når boligen er billigere. Der
findes dog en række krav, som boligen skal opfylde for at gøre brug af statsgarantien.
For eksempel må boligens kvadratmeterpris ikke overstige 10.000 kroner, nogle steder 8.000 kr.,
ejendommen skal være kategoriseret som en villa, ejendommen skal ligge i det rigtige postnummer,
som bliver støttet af statsgaranti, samt det kræver en lidt højere udbetaling, da debitor skal
betale omkostninger til lånet med det samme. Som nævnt er det ikke i alle postnumre, at man har
mulighed for at udregne den gennemsnitlige kvadratmeterpris, men der kan stadig være muligheder
for at gøre brug af lån med statsgaranti, hvis postnummeret befinder sig i en kommune, som med
lokalplaner har vurderet, at der er behov for statsgaranti boliglån. Her spiller bankernes udlån
og vurderinger stadig en stor rolle. Ordningen er også relevant for realkreditinstitutter, som i
praksis er en del af finansieringen. Et muligt næste skridt er at udvide ordningen, så flere
boliger kan omfattes. Det kan ske ved at øge dækningsgraden, hvis man politisk ønsker stærkere
sikkerhed. I dag er dækningsgraden en central del af, hvor meget staten garanterer. Sådanne tiltag
kan fremover få flere aktører til at udbyde boliglån i områder, hvor markedet i dag er mere
tilbageholdende.
Boliglån med statsgaranti og simpel kredit - Et alternativt
boliglån uden om banken
Hvis du har problemer med at få et boliglån gennem de konventionelle banker, kan boliglån med
statsgaranti være et alternativ for dig. Statsgaranti boliglån er et lån, hvor staten stiller
garanti for de yderste 30% af lånets værdi, hvilket kan påvirke bankernes udlån i områder, hvor
risikoen ellers vurderes højt. Dækningsgraden er derfor et centralt element i ordningen. Banker og
realkreditinstitutter kan udbyde boliglån med statsgaranti, og ejendomsmæglere skal samtidig kunne
oplyse kunder om lånemuligheden. Der findes en række krav, som boligen skal opfylde for at gøre
brug af statsgarantien, men hvis du opfylder disse krav, kan dette være en god mulighed for at få
et boliglån, selv om du beholder en højere sikkerhed for lånet. Et foreslået forslag er, at den
samlede finansielle branche bærer ordningens udgifter, så forslaget fremover kan udvide ordningen
og øge dækningsgraden gennem nye tiltag.
