Andelsboliglån uden om banken

af Søren Scheibye

Opdateret 17. okt. 2024

Det er sjældent at en andelsbolig kommer på boligmarkedet, og når de gør er de hurtigt solgte igen. Det er derfor vigtigt at have alt på plads inden man går ud og leder efter en andelsbolig.

I denne artikel vil vi gå i dybden med alt du skal viden inden du optager et andelsboliglån, til den nuværende andelsbolig du går og drømmer om.

De tre ejere af Simpel Kredit, som er eksperter i lån uden om banken

Andelsboliger centralt beliggende i København

en krukke med mønter der symboliserer friværdien der vokser i andelsboligen

Attraktivt andelsboliglån - Uden om Banken

Der er mange der leder efter deres nye andelsbolig og i den forbindelse leder efter et attraktivt andelsboliglån. Dit andelsboliglån hos banken vil være et billigt andelsboliglån, men grundet bankernes kassetænkning, er der mange som oplever at blive afvist.

Heldigvis findes der attraktive andelsboliglån uden om banken. Du kan sammen med os tilrettelægge dit andelsboliglån. Det er det billigste andelsboliglån uden om banken og det skyldes at vi tager pant i den bolig, og du får pengene til at købe den. Det er meget simpelt og det er låneprocessen heldigvis også. ansøg her og se finde muligheder for the billigste lån til andelsbolig.

medarbejdere til møde omkring et lån i en andelsbolig

Andelsboliglån: Fast Rente

Et andelsboliglån med fast rente gør at man kan sikre sig at de månedlige ydelser forbliver de samme, hvilket gør at man ikke oplever ekstraordinære tilbagebetalinger grundet en eventuel rentestigning i lånets løbetid.

En fast rente er en sikker rente, det er den eneste måde at 'låse renten' på. Med en lav rente er det altid en god ide at låse renten ved at tage et lån med en fast rente. Kend dine årlige omkostninger når du køber andelsbolig - det vil man kun kunne gøre med et andelsboliglån med en fast rente, du vil skulle betale den samme månedlige ydelse og rente i lånets løbetid.

En kontormedarbejder der arbejder på et andelsboliglån

Andelsboliglån med lav månedlig ydelse

De billigste andelsboliglån finder man ved et banklån, hvor der også vil være mulighed for afdragsfrihed og en løbetid på 30 år. Det er dog blevet svært at få godkendt et banklån. Der er derfor mange der prøver at indhente tilbud uden om banken. Banker tilbyder andelsboliglån med de laveste månedlige ydelser, men mange søger alternative veje grundet de strenge krav banken stiller.

Ejendomskreditselskaber som Simpel Kredit har serviceret mange tilfredse kunder der kunne få lån til deres andelsbolig helt uden at involvere banken. Se anmeldelserne på Trustpilot.dk. Det tager kun 5 minutter af oprette en ny låneansøgning - opret din låneansøgning her og indhent et tilbud.

Simpel Kredits medarbejdere der finder det bedste andelsboliglån

Værd at vide om lån til andelsbolig, inden man køber en andelsbolig!

Det første man skal være opmærksom på når man skal købe andelsbolig er andelsforeningens økonomi og vedtægter. Det er vigtigt, at se efter som om andelsboligforeningen drives korrekt og hermed har en sund og rask økonomi, og at der ikke er nogle alvorlige problemer, som kan påvirke værdien af den andelsbolig du har tænkt dig at købe.

Dernæst er det vigtigt, som nævnt tidligere, at have styr på din egen økonomi. Du skal have en nogenlunde forståelse af hvordan din økonomi er nu og hvordan din fremtidige økonomi kommer til at se ud. Dertil skal du overveje om du har råd til at spare op til f.eks. et nyt køkken. Så du ikke skal henvende dig til banken for at få et tillægslån til renoveringer.

Banken vil generelt sige nej til små lån til andelsbolig renoveringer. Det kan være at din bank godkender små tillægslån til energiforbedringer, men selvom din bank siger god for energiforbedringer, betyder det ikke at du kan få lov af andelsboligforeningen.

En euroseddel med en plante, der vokser ud af den, der repræsenterer konceptet andelsboliglån beregner.

Andelsboligforeningens vedtægter

En andelsbolig er underlagt foreningens vedtægter, som er et sæt regler der sammen med lovgivningen regulerer ejerforholdet mellem andelshaveren, andelsboligforeningen og generelt andelshavere indbyrdes.

Det første du vil blive mødt af i foreningens vedtægter, er foreningens navn og formål. Her vil det blive klargjort hvilke boliger foreningen er rådig over og det generelle formål med foreningen.

Der vil i foreningens vedtægter også indgå reglerne for medlemskab, herunder kravene der bliver stillet en for at blive andelshaver og regler for køb og salg.

Reglerne kunne være at andelsforeningen har vedtaget, at der er en bestemt aldersgrænse, som potentiel andelshaver skal overholde. Eller det kan være mere generelle regler, såsom ingen husdyr og lign.

Andelsboligforeningens formue

I vedtægterne vil det også angive størrelsen på andelene og den værdi, som er knyttet hver andel. Dette vil blive opgjort som en gennemsnitlig kvm-pris, som kan ganges med andelens størrelse for at finde andelens værdi.

Det er også ud fra denne værdiansættelse at foreningen bestemmer hvor meget hvert enkelt andelshaver skal bidrage til drift og vedligeholdelse af foreningen.

Det danske flag der repræsentere de danske andelsboliger

En sparegris der viser den opsparing man kan få i sin andelsbolig

Andelsboligforeningens bestyrelse

I vedtægterne vil bestyrelsen blive beskrevet, samt dens opgaver og de ansvarsområder de har. Ligeledes vil procedureren, der er forud for et bestyrelsesvalg blive nøje beskrevet og eventuelle krav der vil være til bestyrelsens medlemmer.

Andelsboligforeningens bestyrelse indkalder også til generalforsamling, hvor du som andelshaver deltager. Det kan være at andelsboligforeningens økonomi er blevet ramt af en højere ikke atraktiv rente på det andelsboliglån de har taget.

Det kan også være at der skal bestemmes om visse andelsboliger skal have retten til at bygge nyt køkken. Det kan også være at der blev vedtaget ting til den seneste generalforsamling, som skal revurderes, såsom hvordan man bedst benytter friværdien ligger i andelsboligforening.

Min foreningens økonomi

Vedtægterne vil beskrive hvordan, de har planlagt at andelsboligforeningens økonomi skal/er finansieret. Herunder vil reglerne for indbetaling af andelsindskud og betalingen af foreningens gæld.

Skulle foreningen gå i opløsning, vil vedtægterne også indeholde procedurer for hvordan en eventuelt opløsning skulle håndteres. Herunder hvad der ville ske med foreningens ejendom og de midler foreningen måtte være i besiddelse af.

Andelsboligforeningen står også for at betale ejendomsværdiskat, det vil hermed ikke påvirke den enkelte andelshaver direkte, men de vil stadigvæk skulle betale ejendomsværdiskat indirekte igennem deres ejeromkostninger.

Hvad er forskellen mellem en andelsbolig og en tilsvarende ejerbolig?

En andelsbolig og en ejerbolig er to vidt forskellige typer af boliger, med forskellige ejerskab forbehold og beboelsesforbehold.

Dit Andelsboliglån

Hvis du har tænkt dig at købe en andelsbolig, køber du dig ind i andelsboligforeningen. Den enkelte andelsboligejer, også kendt som andelshaver, har principielt ikke ejendomsretten til en specifik bolig. Nej, som andelshaver har du, som navnet antyder, en andel af hele ejendommen.

Du vil hermed også kun kunne låne penge til lige præcis den andel du ejer. I realiteten virker det meget som et normalt boligkøb, og det er heldigvis nemt at ansøge om et andelsboliglån. Indhent dit andelsboliglån nu.

Renovering af andelsboligen - Individuelle forbedringer vurderes

Der gælder forskellige regler i forskellige andelsboliger, det kan være at andelsforeningen har besluttet at personen der køber en andelsbolig, ikke må renovere den som de vil. De fleste forbedringer skal vendes med andelsboligforeningen.

Det er derfor vigtigt, når man leder efter andelsboliger at sikre sig hvilke regler andelsboligforeningen har besluttet ift. forbedringer af en bestemt ejendom.

En masse ejendomme i København taget fra et højt perspektiv

Andelsboligforbedringer

Det er obligatorisk at afskrive forbedringer i en andelsbolig. Det er op til den enkelte andelsboligforening, at gøre op hvordan deres afskrivning af forbedringer afskrives og vurderes.

Langt de fleste andelsboligforeninger har andelsboliglån, som der er taget løbende igennem årende til at lave forbedringer på ejendommen. De fleste andelsboliglån er taget i banken og det er andelsboligforeningen der sammen beslutter om der skal optages nye lån hos banken.

Flere andelsboligforeninger vælger at optage lån til andelsbolig forbedringer af ejendommen, disse forbedringer øger andelsboligens værdi. Så selv du har den eksklusive brugsret til din andelsbolig, kan det være at andelsboligforeningen i fællesskab beslutter at renovere flere af foreningens andelsboliger.

Et sløret billede af en gade i København

Hvad er et andelsboliglånets løbetid?

Lånets løbetid afhænger af hvilke aftaler der bliver lavet mellem kreditor og debitor. Det fulde restbeløb af ens gæld vil være mindre med en kortere løbetid, da der er færre rentebetalinger. Imens lånet med en længere løbetid, vil have en lavere månedlig ydelse, da afdraget er spredt udover en længere periode.

Hvis debitors økonomi gør at de kan betale afdraget hurtigt, vil det oftest være fordelagtigt at vælge et lån med kort løbetid. Hvis debitors økonomi derimod ikke nødvendigvis kan betale et stort afdragsbeløb hvert måned, vil det være passende for dem at sprede betalingerne ud over flere måneder.

Ligeledes ville mellemfinansiering også benytte sig af afdragsfrie lån, i andelsboliglånets løbetid.

Et timeglas der viser hvor hurtigt andelsboliger bliver solgt i København

En masse urer der ligger i en stor bunke

Kan man få et stående lån til køb af andelsbolig? Tilrettelæg dit andelsboliglån

Står man i en situation hvor man ønsker at sælge sin nuværende bolig for at købe en andelsbolig, men man når ikke at få solgt sin nuværende inden man vil købe ens drømme andelsbolig, så kan et kort stående lån være idealt.

Hvis huset du har til salg har noget friværdi, som du ønsker at udnytte til købet at en andelsbolig, kan der laves et stående andelsboliglån, som bliver indfriet i det du sælger din forhenværende bolig.

Læs mere om friværdi her

I mellemtiden har du muligheden for at købe dig ind i andelsboligforeningen, som du altid gerne har ville være del af. Du kan gebyrfrit indbetale ekstra eller indfri hele dit lån, såfremt de fremgår at låneaftalen. Der vil, i de fleste tilfælde, indgå et indfrielsesgebyr hvis man ønsker at indbetale sit lån før tid.

Brostensbelagt gade i København med charmerende andelslejligheder

Skal jeg vælge lån til andelsbolig med fast rente eller variabel rente?

Ved køb af en andelsbolig er det vigtigt at få en finansiering der passer ens behov. Der findes mange forskellige måder at optage dit andelsboliglån på, derfor er det vigtigt at være orienteret omkring ens muligheder inden man optager lånet.

Det kan have stor betydning for ens egen økonomi, hvis man ikke er orienteret omkring, hvilken attraktiv rente der er bedst til dit andelsboliglån. Du kan få andelsboliglån med faste rente, andelsboliglån med variabel rente, andelsboliglån med langløbetid og andelsboliglån med kort løbetid. Disse variabler kommer til at have en stor betydning for, hvad du som andelshaver ender med at betale.

Det der er fælles for alle andelsboliglån, er at andelsboligen stilles som sikkerhed for lånet. Du som andelshaver betaler for den månedlige boligafgift, som både kan være andelsboliglånets ydelser og andelsforeningens udgifter.

Andelsboliglån med variabel rente

Når man skal optage et lån er det vigtigt at overveje hvilken rente man vælger, da det kan betyde meget for økonomien. Dertil skal man også overveje om man vil have et kort stående lån, som har afdragsfrihed indtil lånets løbetid er overstået.

Ønsker du at finansieringen af din nye andelsbolig skal være med en variabel rente, så er det vigtigt at tage i mente, at en variabel rente variere igennem hele lånets løbetid. Det kan derfor være svært at planlægge økonomien efter, da renten både kan blive højere og lavere.

En lille stigning i en lav rente, kan have stor indflydelse på længere sigt. Renten er som regel billigere hvis man optager et banklån eller et realkreditlån. Problemet er at der ved banklån og realkreditlån stilles meget høje, og nogle gange uforståelige, krav til debitor.

En gade i København med flotte bygninger

Andelsboliglån beregner - beregn andelsboliglån

Du kan ansøge her og så kontakter vi dig inden for 24 timer med renten på andelsboliglånet. Der kan være en lille forskel om du vælger et andelsboliglån med fast rente eller variable rente. Når du skal købe andelsbolig er det oftest sikrest at få et lån med fast rente, da variable rente kan ende med at blive en højere rente i, hvis renten stiger.

Billigste andelsboliglån - når Banken ikke kan hjælpe

Vi tilbyder de billigste andelsboliglån, når banken ikke kan hjælpe dig og det er heldigvis nemt og simpelt at ansøge om et billigt andelsboliglån.

FAQ: Lån til Andelsbolig - Få svar på dine spørgsmål

En andelsbolig er en del af en større ejendom, hvor man som andelshaver ejer en andel af ejendommen og får brugsretten til en bestemt bolig. Ejerskabet er forskelligt fra en almindelig ejerbolig, da man ikke ejer selve boligen, men har retten til at bruge den.

Som ejer af en andelsbolig ejer du brugsretten til boligen og en andel af andelsboligforeningen, mens ved en ejerbolig ejer du selve boligen. Ved andelsboliger er man en del af en andelsboligforening, som står for drift og vedligeholdelse af ejendommen.

Vedtægterne definerer foreningens regler og procedurer, inklusive medlemskab, køb og salg af andele, samt bestyrelsens roller og ansvar. Det er vigtigt at forstå disse vedtægter, da de styrer mange aspekter af livet i en andelsbolig.

Foreningens økonomi er afgørende for værdien af din andel og for de månedlige omkostninger. En sund økonomi i foreningen sikrer stabilitet og kan påvirke din investering positivt.

Renoveringer i en andelsbolig skal ofte godkendes af andelsboligforeningen. Reglerne varierer fra forening til forening, så det er vigtigt at tjekke de specifikke regler, før du påbegynder forbedringer.

Et fastforrentet lån har en fast rentesats gennem hele lånets løbetid, hvilket giver forudsigelighed i de månedlige betalinger. Et lån med variabel rente har en rentesats, der kan ændre sig over tid, hvilket betyder, at dine månedlige betalinger kan stige eller falde.

Et stående lån kan være ideelt, hvis du venter på at sælge din nuværende bolig og bruge friværdien til køb af en andelsbolig. Her betaler du kun renter indtil du kan indfri lånet. Et afdragslån indebærer, at du betaler både renter og afdrag fra start, hvilket er mere traditionelt for langsigtede lån.

Renoveringer i din nye andelsboliglån

Et fastforrentet andelsboliglån har en fast rentesats gennem hele lånets løbetid, hvilket giver forudsigelighed i de månedlige betalinger. Et andelsboliglån med variabel rente har en rentesats, der kan ændre sig over tid, hvilket betyder, at dine månedlige betalinger kan stige eller falde.